Compliance PLD/AML en México: screening de listas negras, PEP y sanciones con software PLD (KYC y monitoreo continuo)

15 dic 2025

Imagina este escenario: haces un KYC impecable, integras el expediente, guardas documentos, validas umbrales y hasta tienes tu checklist listo para la próxima visita. Todo se ve “en orden”… hasta que, tres meses después, tu cliente aparece en una nota negativa, su socio cambia, o su razón social se vincula con una investigación. Y entonces llega la pregunta incómoda: ¿cómo lo ibas a detectar si solo revisaste una vez?

En compliance PLD/AML (y especialmente para Actividades Vulnerables bajo la LFPIORPI), el riesgo no se queda quieto. Por eso, el “screening de listas” no es un trámite: es un hábito operativo. Y ahí es donde un software PLD deja de ser “un sistema” y se vuelve tu red de seguridad.

Listas negras en PLD: lo que SAT/UIF esperan que revises (y por qué)

Dentro de la orientación del SAT para quienes realizan Actividades Vulnerables, se recomienda verificar en listas oficiales (“listas negras”) para asegurarte de que las personas con las que operas no estén vinculadas a actividades ilícitas; además, lo integra como parte de las medidas de identificación y control en el proceso de expedientes únicos. SAT Matricula

En la práctica, estas listas suelen incluir (entre otras):

  • Lista de Personas Bloqueadas (LPB) asociada a la UIF (difundida por canales oficiales del Gobierno). Gobierno de México+1

  • Listas internacionales relacionadas con sanciones (p. ej., marcos vinculados a resoluciones del Consejo de Seguridad de la ONU), que se conectan con el estándar global de AML/CFT. FATF

  • Personas Políticamente Expuestas (PEP), donde el estándar internacional pide debida diligencia reforzada y monitoreo continuo cuando el riesgo lo amerita. FATF

  • Listados fiscales/administrativos que ayudan a tu debida diligencia de terceros (por ejemplo, información pública vinculada al artículo 69-B del CFF sobre operaciones presuntamente inexistentes y listados publicados por el SAT). SAT+1

El error típico: “ya lo revisé una vez”

El screening “de entrada” sirve, pero no basta. En PLD/AML, el riesgo cambia por:

  • modificaciones en accionistas o apoderados,

  • reestructuras corporativas,

  • nueva prensa o investigaciones,

  • actualizaciones de listas (nacionales e internacionales),

  • cambios de actividad, geografía o perfil transaccional.

Por eso el concepto clave es monitoreo continuo: revisar no solo al onboarding, sino durante toda la relación (especialmente para PEP o perfiles de mayor riesgo). FATF

Qué debería hacer un buen software PLD para listas, PEP y sanciones

Un software de compliance enfocado en PLD/AML (para LFPIORPI) normalmente aporta cuatro cosas que Excel casi nunca logra sostener:

  1. Screening automatizado (y repetible)
    Búsqueda contra listas relevantes con reglas consistentes (mismo criterio hoy y mañana), reduciendo “olvidos” y variaciones humanas.

  2. Coincidencia inteligente (fuzzy matching)
    Porque en México abundan homónimos, razones sociales parecidas, abreviaturas y errores de captura. El punto no es “cazar” falsos positivos, sino priorizar alertas útiles.

  3. Monitoreo continuo programado
    Re-screening automático: mensual, trimestral o basado en nivel de riesgo (matriz de riesgo + KYC). Así detectas cambios sin depender de que alguien “se acuerde”.

  4. Evidencia y trazabilidad para auditoría
    Registrar qué lista se consultó, cuándo, con qué parámetros, qué resultado dio y quién lo aprobó. Esto es oro cuando te piden soportes.

Mini-checklist implementable (sin volverte loco)

Si quieres llevar esto a operación real, una ruta sencilla sería:

  • Define qué listas revisarás (LPB/UIF, sanciones internacionales aplicables, PEP y listados fiscales relevantes). Gobierno de México+2FATF+2

  • Clasifica clientes con tu matriz de riesgo (bajo/medio/alto).

  • Establece frecuencia de re-screening:

    • bajo: trimestral/semestral,

    • medio: mensual/trimestral,

    • alto/PEP: monitoreo reforzado. FATF

  • Define un flujo: alerta → análisis → decisión → documentación → (si aplica) medidas.

  • Asegura que el proceso quede amarrado al KYC y al expediente (no “en otra carpeta”). SAT Matricula

Las listas negras no son paranoia, son prevención

En México, el compliance PLD no se trata de “llenar formatos”: se trata de reducir riesgos reales (multas, reputación, operaciones indebidas) con procesos que puedas sostener. El screening de listas negras, PEP y sanciones es de esas prácticas que parecen “extra”… hasta que te salvan el año.

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