Automatizar la Ley Antilavado en México │ Guía 2025 paso a paso

21 abr 2025

Cómo automatizar el cumplimiento de la Ley Antilavado (LFPIORPI) en México

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Automatizar la Ley Antilavado en México │ Guía 2025 paso a paso
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Aprende las obligaciones PLD, los riesgos de la gestión manual y cómo una plataforma como Artu reduce costos, errores y multas.

1 | Por qué la Ley Antilavado exige tu atención

  • El lavado de dinero sigue siendo una amenaza de riesgo ALTO, de acuerdo con la Evaluación Nacional de Riesgos 2023 de la UIF. pld.hacienda.gob.mx

  • Omitir un aviso o presentarlo con errores puede costarte entre 10 000 y 65 000 UMAs (hoy hasta ≈ $6.5 millones MXN) o el 100 % del valor de la operación. SPPLD

  • Cada mes, las empresas que realizan Actividades Vulnerables deben reportar operaciones relevantes a la UIF‑SAT dentro del día 17. SPPLD

En suma: el marco PLD mexicano combina altos montos de riesgo con sanciones severas, lo que hace indispensable un control preciso y oportuno.

2 | Obligaciones básicas de la LFPIORPI

ObligaciónQué implicaKYC/KYBIdentificar a clientes, dueños beneficiarios y verificar documentación.Matriz de riesgoClasificar clientes, productos y canales según riesgo PLD.Monitoreo transaccionalDetectar operaciones relevantes, inusuales o internas preocupantes.Avisos a la UIF‑SATPresentar reportes mensuales (día 17) cuando se superan los umbrales.Manual interno y auditoríaDocumentar políticas y someterse a revisión anual.Capacitación y conservaciónCapacitar personal y guardar expedientes 5 años.

Los umbrales de identificación y aviso varían por actividad (inmuebles, juegos, crypto, etc.) y se actualizan cada año. SPPLD

3 | Proceso manual típico y sus puntos débiles

  1. Recopilar documentos en PDF o papel.

  2. Capturar datos a mano en hojas de cálculo.

  3. Ejecutar reglas estáticas para filtrar alertas.

  4. Redactar avisos y subirlos al SPPLD.

  5. Revisar DOF diarios para cambios normativos.

Problemas frecuentes: duplicidad de datos, errores de captura, avisos extemporáneos, dificultad para auditar y altos costos (3‑5 FTE para un volumen medio).

4 | Ruta práctica para automatizar tu PLD

PasoBuenas prácticasResultado esperado1. Digitalizar KYCOCR + biometría + listas restrictivasExpedientes completos en minutos2. Motor de reglas dinámicasParámetros ajustables por riesgoMenos falsos positivos3. Integración transaccionalWebhooks/API con tu core o ERPMonitoreo en tiempo real4. Generador de avisosPlantillas homologadas + carga 1‑clickPresentación puntual (día 17)5. Panel de auditoríaBitácora inmutable y trazabilidadEvidencia instantánea ante CNBV/UIF6. Actualización legal 24/7Crawlers al DOF, CONAMER, BanxicoCumplimiento automático ante cambios

5 | Beneficios concretos de la automatización

MétricaProceso manualCon plataforma especializadaHoras/mes en PLD160‑24030‑50Errores de captura5‑10 %< 1 %Multas potencialesAltas (por atrasos/omisiones)Prácticamente nulasCosto total100 % (referencia)↓ hasta 85 %

6 | ¿Por qué Artu?

  1. Cobertura 360° específica para México: KYC, matriz de riesgo, monitoreo transaccional, monitoreo regulatorio y chatbot legal en un solo panel.

  2. Integración express: API REST y SDK para conectar bancos de datos o CRMs en días.

  3. Crawler normativo: escanea DOF, SAT, CNBV y Banxico cada hora y actualiza reglas sin intervención humana.

  4. Precisión probada: < 1 % de error y reducción > 70 % en horas de cumplimiento reportada por fintechs piloto.

  5. Escalabilidad: mismo entorno para startups de crypto y bancos con millones de operaciones.

Dato clave: Artu es actualmente la única plataforma en el mercado mexicano enfocada 100 % a Actividades Vulnerables y fintechs no supervisadas por la CNBV, lo que evita configuraciones genéricas pensadas solo para bancos grandes.

7 | Checklist de autodiagnóstico

  1. ¿Envías todos tus avisos antes del día 17 sin excepción?

  2. ¿Tienes expedientes KYC/KYB completos y firmados digitalmente?

  3. ¿Recibes alertas automáticas cuando cambia la normativa?

  4. ¿Tu matriz de riesgo se actualiza con datos reales, no con supuestos?

  5. ¿Puedes generar un informe de auditoría en menos de 5 minutos?

Si tus respuestas “no” superan 2, es momento de considerar la automatización.

8 | Conclusión

Gestionar la Ley Antilavado a mano ya no es viable: dos reguladores, umbrales variables y sanciones millonarias ponen en juego tu reputación y tu flujo de caja. Automatizar con una solución local como Artu garantiza que los procesos sean rápidos, auditables y a prueba de multas, mientras tu equipo se enfoca en el negocio.

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