Capacitación anual y auditoría interna en Compliance PLD (LFPIORPI 2025): cómo convertir “cursos sueltos” en evidencia auditable con software PLD

9 ene 2026

Meta descripción (SEO): La reforma LFPIORPI 2025 elevó el estándar: capacitación anual, auditoría interna/externa y controles documentados. Aprende a diseñar un programa de compliance PLD auditable y a automatizar evidencia con software PLD para Actividades Vulnerables.

En cumplimiento, la capacitación suele morir por una razón muy humana: la operación no se detiene. Hay cierres de mes, clientes urgentes, contratos que no esperan… y, en algún rincón, un PDF titulado “Capacitación PLD 2025” que nadie abre.

El problema es que, con la reforma a la LFPIORPI publicada el 16 de julio de 2025, la capacitación dejó de ser “buena práctica” y se volvió una pieza estructural del compliance PLD: no basta con “haber dado un curso”; hay que probarlo. Y no solo eso: también se reforzó la necesidad de auditoría y de mecanismos automatizados para monitoreo. Cámara de Diputados+1

Este artículo te explica qué pide la ley, cómo aterrizarlo en un programa real (sin burocracia innecesaria) y cómo un software PLD puede convertir capacitación y auditoría en algo medible, trazable y defendible ante una verificación.

1) Lo que cambió: capacitación, auditoría y monitoreo “con apellido”

La LFPIORPI ya exigía identificar clientes/usuarios, integrar expedientes, presentar avisos y resguardar documentación. Con la reforma, el mensaje es claro: la autoridad quiere controles vivos (no carpetas estáticas).

Dentro del Artículo 18, hoy destacan cuatro piezas que se conectan entre sí:

  1. Manual de Políticas Internas (obligatorio)
    Debes elaborar y observar un manual con criterios, medidas y procedimientos para cumplir la ley, incluyendo PEPs, en términos de reglas generales. Cámara de Diputados

  2. Capacitación anual (obligatoria) + selección de personal
    Se exige adoptar programas anuales dirigidos a órgano de administración/dirección, representantes de cumplimiento y personal con contacto directo con clientes/usuarios. Deben difundir la Ley, normativa secundaria y el Manual. Cámara de Diputados

  3. Monitoreo automatizado (obligatorio)
    Se exige contar con mecanismos automatizados para monitoreo permanente, detección de operaciones fuera de perfil, acumulaciones y seguimiento intensificado a PEPs/alto riesgo. Cámara de Diputados

  4. Auditoría (obligatoria, con lógica de riesgo)
    Debes contar con revisión de auditoría interna o externa (según tu nivel de riesgo), para evaluar y dictaminar en año calendario la efectividad del cumplimiento. Cámara de Diputados

Además, la ley refuerza la figura de la Persona Representante Encargada del Cumplimiento (Artículo 20) y establece que esa persona debe recibir capacitación anual. Cámara de Diputados

Y un punto que muchos subestiman: el resguardo documental se robustece, incluyendo conservación física o electrónica por al menos 10 años (con reglas y excepciones específicas). Cámara de Diputados

2) La trampa común: “capacitar” no es lo mismo que “poder demostrarlo”

En una verificación, no suele ganar quien “más sabe”, sino quien mejor evidencia. La autoridad puede requerir información y documentación soporte vinculada a las Actividades Vulnerables. Cámara de Diputados+1

Eso significa que tu capacitación anual debe dejar huella verificable:

  • Temario y materiales (versión y fecha)

  • Lista de asistentes por rol/área

  • Evaluación (antes/después, o examen mínimo)

  • Constancias (y control de vigencia)

  • Aprobación del Manual y acuse de lectura

  • Registro de actualizaciones (cuando cambian umbrales, procesos o criterios)

  • Acciones correctivas cuando alguien no aprueba o reincide en errores

Si tu evidencia vive en WhatsApp + un Excel + una carpeta con nombres creativos (“PLD_final_v7_ahora_sí”), estás apostando a que la memoria colectiva no falle. Y falla.

3) Cómo diseñar un programa anual de capacitación PLD que sí “aguante auditoría”

Paso 1: segmenta por riesgo y por rol (no todos deben ver lo mismo)

La propia lógica de la LFPIORPI se mueve hacia un enfoque basado en riesgos y controles internos consistentes. Cámara de Diputados+1

Una segmentación práctica:

  • Órgano de administración / dirección: responsabilidades, apetito de riesgo, gobierno, sanciones, indicadores, decisiones de alto impacto.

  • Representante de Cumplimiento: operación completa del programa, criterios, evidencia, monitoreo, avisos, control de cambios.

  • Front-office / ventas / operaciones: identificación, señales de alerta, documentación mínima, cuándo escalar, cómo no “romper” el proceso.

  • Back-office / administración: resguardo, trazabilidad, control documental, soporte a avisos, integridad de expedientes.

Paso 2: arma un temario “mínimo viable” (y repetible)

Un temario anual robusto para Actividades Vulnerables suele incluir:

Paso 3: define evidencia estándar (tu “paquete de auditoría”)

Crea un checklist que, al cierre del año, puedas entregar casi sin pensar:

  • Programa anual (aprobado) + calendario

  • Matriz de asistentes por rol

  • Resultados de evaluación y medidas para no aprobados

  • Versionado del Manual + bitácora de cambios

  • Evidencia de capacitación anual del Representante de Cumplimiento Cámara de Diputados

4) Auditoría PLD sin trauma: qué revisar para que sí sirva

La auditoría no es (solo) “ver si hay papeles”. Debe evaluar efectividad del cumplimiento en año calendario. Cámara de Diputados

Un enfoque útil es auditar por “cadenas”:

  1. Alta/registro y expediente
    ¿Están los datos correctos? ¿Se puede reconstruir la operación? ¿Hay evidencias completas? Cámara de Diputados+1

  2. Monitoreo y alertas
    ¿Se generan alertas por fuera de perfil? ¿Se documenta el análisis? ¿Se cierran con criterio? Cámara de Diputados

  3. Avisos e informes
    ¿Se presentan en plazo? ¿Con requisitos? ¿Con soporte consistente? Cámara de Diputados

  4. Capacitación y gobierno
    ¿Hay programas anuales? ¿Cobertura por rol? ¿Acuses de manual? ¿Hallazgos recurrentes? Cámara de Diputados

Consejo práctico: audita con muestreo por riesgo (alto riesgo = más pruebas). Es coherente con estándares internacionales para DNFBPs/Actividades Vulnerables. FATF+1

5) Dónde entra el software PLD: de “cumplimos” a “podemos demostrarlo”

La ley ya habla explícitamente de mecanismos automatizados para monitoreo permanente. Cámara de Diputados
En la práctica, un buen software PLD también te ayuda a “automatizar evidencia” en tres frentes:

  • Capacitación y acuses: control de asistentes, evaluaciones, constancias, recordatorios, bitácora.

  • Gestión documental y trazabilidad: expedientes con versionado, resguardo y auditoría de acceso (quién vio qué, cuándo).

  • Monitoreo transaccional y alertas: perfiles, umbrales, acumulaciones, seguimiento a PEP/alto riesgo, y registro del análisis.

En otras palabras: reduces el espacio donde se esconden los errores (“sí lo hicimos, pero no encontramos el archivo”).

En Artu.ai, por ejemplo, la lógica de centralizar expedientes, alertas y evidencia en un solo flujo ayuda a que el compliance PLD deje de depender del “héroe del Excel” y se convierta en un proceso repetible.

6) Checklist final: lo mínimo que deberías tener este año

Si quieres un objetivo claro y realista, apunta a esto:

Cierre

La reforma LFPIORPI 2025, más que “sumar obligaciones”, empuja una idea: cumplimiento que se puede comprobar. La capacitación y la auditoría no son accesorios; son el mecanismo para que el Manual y el monitoreo automatizado realmente vivan en la operación.

Si hoy tu capacitación es un evento aislado, conviértela en sistema. Y si tu auditoría es un trámite, conviértela en aprendizaje.

Porque en compliance PLD, la diferencia entre “estábamos bien” y “lo demostramos” suele medirse en una sola cosa: evidencia.

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