Compliance PLD + Protección de Datos en México: cómo blindar tu KYC y tu software PLD sin frenar el negocio (LFPDPPP + LFPIORPI)

Imagina esto: tu equipo de cumplimiento por fin logró lo que parecía imposible. Expedientes KYC completos, matrices de riesgo al día, avisos al SAT listos y trazabilidad impecable. Todo en orden… hasta que alguien reenvía por error un expediente (INE, comprobante de domicilio, RFC, acta constitutiva y hasta poderes) al correo equivocado. O se pierde una laptop. O un excolaborador conserva accesos.

En compliance PLD, ese tipo de incidente no solo “se ve mal”. Se convierte en riesgo legal, reputacional y operativo. Porque el mismo expediente que necesitas para cumplir la LFPIORPI también está protegido por la Ley Federal de Protección de Datos Personales en Posesión de los Particulares (LFPDPPP), que exige tratamiento legítimo e informado, medidas de seguridad y respuesta ante vulneraciones. diputados.gob.mx+1

La buena noticia: sí se puede cumplir con ambos mundos (PLD + privacidad) sin volver tu operación lenta y burocrática. Lo que necesitas es enfoque: procesos claros + controles técnicos + evidencia.

1) El “doble filo” del KYC: lo que te pide la LFPIORPI y lo que te exige la LFPDPPP

Lo que te exige la LFPIORPI (y por qué implica datos sensibles)

Para Actividades Vulnerables, la LFPIORPI te pide identificar y conocer al cliente/usuario, verificar identidad, recabar documentos, e incluso identificar beneficiario controlador. diputados.gob.mx
Y no solo eso: también exige custodiar, proteger y resguardar la información soporte —de forma física o electrónica— y conservarla por al menos 10 años (en términos generales). diputados.gob.mx

En el minisitio del SAT de Actividades Vulnerables, esto aparece de forma directa como obligación: identificar, solicitar información de beneficiario controlador, custodiar y resguardar evidencia, presentar avisos y dar facilidades en visitas de verificación. sat.gob.mx

Lo que te exige la LFPDPPP (y por qué no es “opcional”)

La LFPDPPP aplica a particulares y regula el tratamiento de datos para garantizar privacidad y autodeterminación informativa. diputados.gob.mx
En la práctica, esto significa que tu compliance PLD debe incluir privacidad: aviso de privacidad, finalidades, mecanismos ARCO, medidas de seguridad y confidencialidad. diputados.gob.mx

2) El error más común: pensar que “cumplir PLD” automáticamente justifica todo

Cumplir con LFPIORPI no te exime de cumplir privacidad. Lo inteligente es diseñar tu KYC con dos preguntas desde el inicio:

1. ¿Qué datos necesito de verdad para cumplir LFPIORPI? (minimización)

2. ¿Cómo pruebo que los protegí bien? (evidencia)

La ley de datos exige medidas de seguridad administrativas, técnicas y físicas para proteger contra daño, pérdida, alteración, destrucción o acceso no autorizado. diputados.gob.mx
Y si ocurre una vulneración que afecte derechos patrimoniales o morales, se debe informar de forma inmediata a las personas titulares. diputados.gob.mx

3) Aviso de privacidad para KYC: el documento que casi todos tienen… pero pocos usan bien

El INAI (hoy con funciones reconfiguradas a nivel institucional, pero con guías todavía ampliamente usadas) explica que el aviso de privacidad sirve para delimitar el tratamiento y permitir decisiones informadas del titular. INAI

Y la LFPDPPP define contenido mínimo del aviso: identidad del responsable, datos a tratar (incluidos sensibles), finalidades, medios para limitar uso/divulgación, y mecanismos ARCO. diputados.gob.mx

Tip práctico (que evita dolores de cabeza):
En tu aviso, separa finalidades en:

• Necesarias para la relación y el cumplimiento LFPIORPI (KYC, expediente, evaluación de riesgo, avisos SAT cuando aplique).

• Secundarias (marketing, newsletters, analítica no esencial).
  Y permite que el titular niegue las secundarias sin afectar el servicio.

4) Retención vs. Cancelación: cómo no chocar con derechos ARCO cuando la LFPIORPI te pide guardar 10 años

Aquí está el choque clásico:

• La LFPDPPP reconoce el derecho de cancelación, con un periodo de bloqueo y posterior supresión. diputados.gob.mx

• La LFPIORPI exige conservar evidencia por al menos 10 años (en general) y mantenerla disponible como soporte. diputados.gob.mx

¿Cómo se resuelve en la práctica? Con dos reglas operativas:

1. Política de conservación con fundamento: documenta claramente que ciertos expedientes se conservan por obligación legal (LFPIORPI).

2. Bloqueo y acceso restringido: si procede una solicitud ARCO, no es “borrar por borrar”; es controlar y restringir conforme a la relación jurídica y obligaciones aplicables, dejando trazabilidad del proceso.

5) Transferencias y proveedores: tu software PLD también cuenta (y debe estar en el aviso)

Si usas nube, integraciones, verificación de identidad, listas, e-firma, OCR, etc., estás haciendo “transferencias” o al menos tratamiento por terceros/encargados.

La LFPDPPP regula transferencias: si transfieres a terceros, debes comunicar aviso y finalidades; además, hay reglas sobre cuándo se requiere consentimiento y cuándo no. diputados.gob.mx

Checklist mínimo para no fallar aquí:

• Identifica qué terceros tocan datos (hosting, mensajería, verificación, etc.).

• Define quién es encargado y quién es tercero receptor (no es lo mismo).

• Asegura contratos con cláusulas de confidencialidad, seguridad, subencargados, retorno/borrado al terminar.

6) La “receta” de un KYC seguro y auditable en 10 puntos (pensado para Actividades Vulnerables)

Si tu operación es inmobiliaria, joyería, notaría, préstamos no financieros, blindaje, arte, donativos, activos virtuales, etc., esta lista te aterriza lo esencial:

1. Inventario de datos KYC: qué recabas, de quién, por qué y dónde vive.

2. Aviso de privacidad alineado a compliance PLD (necesarias vs secundarias). diputados.gob.mx+1

3. Minimización: si no lo necesitas para LFPIORPI o para la relación, no lo recabes.

4. Control de acceso por roles (no “todos ven todo”).

5. Bitácoras y trazabilidad: quién consultó/descargó/compartió cada expediente.

6. Cifrado y respaldos (y prueba periódica de restauración).

7. Gestión de incidentes: protocolo de respuesta y comunicación; LFPDPPP exige informar vulneraciones significativas. diputados.gob.mx

8. Política de conservación: 10 años (en general) para soportes LFPIORPI + reglas de archivo/bloqueo. diputados.gob.mx

9. Gestión ARCO operable: plazos, responsables, evidencia de respuesta. diputados.gob.mx+1

10. Capacitación: porque la fuga más frecuente no es “hackeo”… es humano.

7) ¿Qué debe darte un buen software PLD para cubrir PLD + privacidad?

Aquí es donde el “software PLD para LFPIORPI” deja de ser solo un generador de avisos y se vuelve infraestructura de cumplimiento:

• Centralización de expedientes KYC (menos archivos sueltos por WhatsApp/correo).

• Controles de acceso + evidencias (logs) para auditoría.

• Flujo de aprobación y segregación de funciones (quién captura vs quién valida).

• Conservación y resguardo conforme a obligaciones (y rápida disponibilidad en caso de verificación).

• Exportación ordenada de evidencia cuando la autoridad la requiere.

La propia LFPIORPI habla de conservar documentación física o electrónica y facilitar reconstrucción de operaciones. diputados.gob.mx
Y el SAT lista expresamente el deber de custodiar y resguardar información soporte. sat.gob.mx

Dónde entra Artu (mención sutil pero útil): una plataforma de compliance PLD diseñada para Actividades Vulnerables puede ayudarte a estandarizar el KYC, mantener expedientes listos para auditoría y reducir el “riesgo de oficina” (archivos dispersos y accesos descontrolados), mientras cumples con avisos y obligaciones operativas del SPPLD.

Cierre: el nuevo estándar de compliance en México es “cumplir y proteger”

Hoy, un programa serio de compliance PLD no solo pregunta:
“¿El expediente cumple LFPIORPI?”

También pregunta:
“¿Ese expediente está protegido como exige la LFPDPPP, y puedo demostrarlo?” diputados.gob.mx+1

Si tu respuesta es “más o menos”, no estás lejos: estás justo en el punto donde una mejora pequeña (roles, avisos, bitácoras, retención, incidentes) te puede ahorrar semanas de crisis.