Cumplimiento PLD en México 2025 │ Guía definitiva paso a paso

17 abr 2025

1 | Panorama general: ¿por qué importa la PLD?

  • Volumen de riesgo — hasta US $44 000 millones se lavan cada año en México, según Global Financial Integrity. El Economista

  • Exposición a sanciones — el SAT impone multas de 10 000 a 65 000 UMAs (hoy ≈ $1 M‑$6.5 M MXN) o hasta el 100 % del valor de la operación por incumplimientos. sppld.sat.gob.mx

  • Scrutinio internacional — el GAFI mantiene a México bajo seguimiento intensificado; la presión para robustecer controles sigue creciendo.

Objetivo de esta guía: ofrecer una explicación clara, práctica y actualizada de las obligaciones PLD, para que puedas decidir si gestionarlas de forma manual o automatizada.

2 | Marco regulatorio: leyes y autoridades

AutoridadAlcancePlataforma/portalUIF–SAT17 Actividades Vulnerables (LFPIORPI, art. 17)SPPLDCNBVEntidades financieras y fintechs (bancos, SOFOMES, SOFIPOs, IFPE, ICO)SIARA, SIPRESBANXICOPolítica de activos virtuales y reportes cambiarios—

Normativa clave

  1. LFPIORPI (Ley Antilavado) – define Actividades Vulnerables y umbrales. Gobierno de México

  2. Disposiciones de carácter general CNBV – lineamientos específicos para sector financiero. CNBV

  3. CFF art. 69‑B bis y Ley Fintech – facultades de verificación y reglas de activos virtuales.

3 | Obligaciones básicas que toda organización debe cumplir

  1. Identificación y conocimiento de clientes (KYC/KYB)

  2. Monitoreo transaccional continuo (operaciones relevantes, inusuales e internas preocupantes).

  3. Avisos mensuales ante la UIF‑SAT cada día 17 cuando se superan umbrales específicos. SAT

  4. Manual interno, políticas y procedimientos actualizados al menos una vez al año.

  5. Capacitación del personal y auditoría externa anual.

  6. Conservación de expedientes durante 5 años mínimos.

4 | Actividades Vulnerables (art. 17 LFPIORPI) – ejemplos frecuentes

  • Compra‑venta de inmuebles

  • Juegos, sorteos y casinos

  • Comercialización de activos virtuales (crypto)

  • Vehículos de lujo, arte y joyería

  • Blindaje y construcción

  • Mutuos, préstamos o créditos no regulados

Conocer si tu empresa cae en alguna de estas categorías es el primer filtro para determinar obligaciones y portales a usar.

5 | Ruta de cumplimiento: manual vs. automatizado

PasoEnfoque manualEnfoque automatizado (Artu)Captura KYC/KYBChecklists, carpetas y digitalización manualOCR + biometría + listas restrictivas integradasMatriz de riesgoHojas de cálculoMotor analítico actualizableMonitoreo transaccionalReglas estáticas en Excel o core‑bankingIA que ajusta parámetros y reduce falsos positivosAvisos a SPPLDCarga manual cada mesGeneración + envío 1‑click con validaciónCambios normativosLectura diaria del DOF y circularesCrawler 24/7 con alertas instantáneasCostos estimados3‑5 FTE + consultor externoReducción de costos operativos hasta 15×Riesgo de errorAlto: dependiente de humanosBajo: validaciones automáticas

6 | Beneficios concretos de la automatización con Artu

  • Especialización local: integra DOF, CONAMER, Banxico, portales SAT y CNBV en tiempo real, 100 % en español.

  • Cobertura 360°: KYC, matriz de riesgo, monitoreo transaccional, monitoreo regulatorio y chatbot legal, todo en una sola plataforma.

  • Implementación express: API y SDK que se conectan a tu core en cuestión de días.

  • Precisión comprobada: error < 1 % vs. hasta 15 % en procesos manuales; clientes fintech reportan reducción del 70 % en horas de compliance.

  • Escalabilidad: cumple desde startups hasta bancos digitales sin agregar personal.

7 | Checklist rápido de autodiagnóstico

  1. ¿Tu manual PLD está actualizado a las reformas 2024‑2025?

  2. ¿Generas y envías avisos antes del día 17 sin incidencias?

  3. ¿Detectas operaciones en crypto o activos virtuales?

  4. ¿Recibes alertas automáticas cuando cambia la normativa?

  5. ¿Tu expediente de beneficiario final está al día?

Si fallas en 2 o más puntos, es momento de considerar una solución automatizada.

8 | Conclusiones y próximos pasos

El ecosistema de cumplimiento en México es complejo y fragmentado: dos reguladores, portales distintos y requisitos que evolucionan cada trimestre. Llevar la operación de forma manual implica altos costos, exposición a errores humanos y riesgo de sanciones millonarias.

Automatizar con una plataforma especializada como Artu cierra esas brechas, reduce tiempos y asegura que cada requisito legal se cumpla al momento.

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