IA en software PLD y compliance LFPIORPI: KYC, matriz de riesgo, umbrales en UMA y avisos al SAT (SPPLD)

En México, las Actividades Vulnerables bajo la LFPIORPI enfrentan un reto operativo constante: convertir obligaciones legales (identificación de clientes, resguardo de expedientes, monitoreo por umbrales en UMAs y presentación de avisos al SAT en el SPPLD) en procesos repetibles, auditables y con bajo margen de error. La propia Ley busca prevenir y detectar operaciones con recursos de procedencia ilícita mediante medidas y procedimientos de cumplimiento. Cámara de Diputados

En ese contexto, la Inteligencia Artificial (IA) aplicada a un software PLD/AML no “sustituye” el criterio del oficial de cumplimiento: lo amplifica. Su función principal es reducir fricción, elevar la calidad del dato, detectar patrones difíciles de ver manualmente y dejar evidencia trazable para auditoría.

1) IA para KYC/KYB: del expediente “completo” al expediente “confiable”

La LFPIORPI y el portal de Actividades Vulnerables enfatizan obligaciones como identificar a clientes y usuarios cuando se supera el umbral de identificación (si existe) y conservar información/documentación. sppld.sat.gob.mx

Aquí, la IA aporta valor en tareas que normalmente consumen horas:

• Captura inteligente de datos: extracción automática (con validaciones) desde documentos, contratos, facturas y comprobantes para poblar el expediente KYC/KYB con menos errores de transcripción.

• Normalización y consistencia: detección de campos incompletos o incongruentes (por ejemplo, nombres, RFC, domicilios, fechas), reduciendo rechazos o retrabajos.

• Alertas de calidad: el sistema puede “bloquear” flujos si faltan piezas críticas del expediente o si el formato no cumple estándares internos.

El resultado práctico es un KYC más rápido, pero sobre todo más defendible ante revisiones: menos “expedientes en Excel” y más evidencia organizada.

2) Matrices de riesgo con IA: enfoque basado en riesgo, no en intuición

El cumplimiento moderno se apoya en un enfoque basado en riesgo, ampliamente promovido por organismos internacionales: asignar controles proporcionales al riesgo del cliente, operación y canal. fatf-gafi.org

Un software de compliance con IA puede mejorar la matriz de riesgo de dos maneras:

1. Scoring dinámico: el perfil de riesgo se actualiza con señales nuevas (frecuencia de operaciones, patrones de monto, cambios de comportamiento).

2. Explicabilidad: en lugar de “riesgo alto porque sí”, el sistema puede documentar por qué subió el riesgo (variables detonantes), dejando evidencia útil para auditoría interna.

Esto facilita que el oficial de cumplimiento se concentre en decisiones y dictámenes, no en cálculos manuales.

3) Umbrales en UMAs: IA para vigilar cuándo “nace” una obligación

En Actividades Vulnerables, los umbrales de identificación y de aviso suelen expresarse en UMA y varían por actividad. El SAT publica referencias por fracción/actividad con ejemplos claros (p. ej., joyería, inmuebles, vehículos, etc.). sat.gob.mx

Aquí la IA (y la automatización) cumplen una función crítica:

• Cálculo automático de UMAs y comparación contra el umbral aplicable por actividad.

• Detección de acumulación (cuando operaciones separadas pueden detonar obligaciones por suma o recurrencia, según la regla operativa configurada).

• Alertas tempranas: notifica antes del cierre del periodo para evitar avisos extemporáneos o reportes incompletos.

En términos simples: la IA ayuda a que el cumplimiento dependa menos de “acordarse” y más de reglas + evidencia.

4) Avisos al SAT (SPPLD): IA para preparar, revisar y dejar trazabilidad

El SAT señala que el SPPLD es el medio para reportar Avisos e Informes en cero. sppld.sat.gob.mx+1

En esta fase, la IA es especialmente útil para:

• Prevalidaciones: revisar consistencia de datos (campos obligatorios, catálogos, estructura) antes de cargar/entregar, reduciendo el riesgo de errores operativos.

• Generación de borradores: armado de la información del aviso desde el expediente y la operación, con bitácora de origen de datos.

• Trazabilidad completa: registro de quién capturó, quién revisó y qué cambió (ideal para auditorías y controles internos).

5) Monitoreo transaccional inteligente: detectar lo inusual, no solo lo “alto”

La IA puede identificar anomalías y patrones atípicos que no necesariamente rebasan umbrales, pero sí ameritan revisión: cambios bruscos de comportamiento, operaciones con estructuras repetitivas o concentraciones inusuales. Este potencial ha sido señalado por análisis del GAFI/FATF sobre tecnologías emergentes para AML/CFT, incluyendo IA para monitoreo y evaluación continua del riesgo del cliente. fatf-gafi.org

En síntesis, la función real de la IA en un software de compliance LFPIORPI es convertir el cumplimiento en un proceso más consistente, verificable y escalable: menos dependencia de hojas de cálculo y más control operativo para Actividades Vulnerables, KYC, matrices de riesgo, umbrales en UMAs y avisos al SAT (SPPLD).