Lista de Personas Bloqueadas (UIF) y “avisos en 24 horas”: guía práctica de compliance PLD y software PLD en México (2026)

Imagina que tu equipo de cumplimiento ya validó el expediente KYC, confirmó umbrales, recabó beneficiario controlador y todo parece en orden… hasta que, en un monitoreo rutinario, aparece una coincidencia con una lista oficial. Ese momento —incómodo, urgente y sensible— es donde se separa el “cumplimiento de papel” del cumplimiento operativo.

En México, el riesgo no es solo reputacional: para actividades vulnerables existe un escenario que cambia el reloj de reporte. El SAT (SPPLD) establece que, si realizas un acto u operación objeto de Aviso con un Cliente/Usuario que esté en listas emitidas por autoridades nacionales u organismos internacionales reconocidos, debes presentar el Aviso dentro de las 24 horas a partir de que conozcas esa información.

Este artículo explica, sin drama pero con precisión, qué significa en la práctica: Lista de Personas Bloqueadas (LPB), screening, homonimias, evidencia, y cómo un software PLD puede convertir un “incendio” en un flujo controlado.

1) ¿Qué es la Lista de Personas Bloqueadas (LPB) y por qué importa tanto?

La Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) puede integrar mecanismos de bloqueo vinculados a listas (y coordinar su implementación) en el marco de prevención de lavado y financiamiento al terrorismo. En la conversación pública se le suele asociar al “bloqueo” o “congelamiento” de recursos, y en la práctica se traduce en un punto clave: tu relación con un cliente/usuario puede volverse de alto riesgo en minutos, incluso si su expediente se veía impecable hace una semana.

A nivel internacional, esto se conecta con el estándar global: el GAFI/FATF pide implementar regímenes de sanciones financieras dirigidas relacionadas con terrorismo y su financiamiento (Recomendación 6) y buenas prácticas de “freezing” sin demora.

En pocas palabras: la LPB y listas relacionadas convierten el cumplimiento en un tema de tiempos, controles y trazabilidad.

2) El punto que muchos pasan por alto: “listas” + LFPIORPI = reloj de 24 horas

Para quienes realizan Actividades Vulnerables, el portal del SAT (SPPLD) describe obligaciones centrales: alta, identificación, avisos, etc.
Pero hay un apartado que cambia el juego: si hay una operación objeto de Aviso con una contraparte que aparece en listas oficiales (nacionales/internacionales reconocidas), el Aviso debe presentarse en 24 horas desde que se conoce el dato.

Esto crea dos realidades operativas:

• No basta con revisar listas “solo al onboarding”.

• Debes poder demostrar cuándo te enteraste, qué hiciste, quién autorizó, qué evidencia guardaste y cuándo reportaste.

Y aquí entra el valor del software PLD: automatizar el “reloj”, no solo el checklist.

3) Screening inteligente: el equilibrio entre “cero riesgos” y “cero falsos positivos”

El gran enemigo del screening no es la lista: es la homonimia.

Si tu proceso es demasiado estricto, te ahogas en alertas (“Juan Pérez” te rompe la operación).
Si es demasiado laxo, te expones a no detectar coincidencias relevantes.

Buenas prácticas (en lenguaje humano):

a) Define niveles de coincidencia

• Coincidencia exacta (nombre completo + fecha + país, cuando exista).

• Coincidencia fuerte (nombre + 1 dato adicional).

• Coincidencia débil (solo nombre parecido): se investiga, pero no se paraliza todo sin análisis.

b) Separa “detección” de “decisión”

La herramienta detecta; el oficial decide con criterios y evidencia.

c) Documenta el descarte

No basta con decir “no era”: hay que dejar rastro (fuentes consultadas, campos comparados, quién validó, fecha/hora).

Un software PLD bien armado te permite configurar estas reglas (fuzzy matching controlado, umbrales, campos obligatorios) y guardar evidencia de forma automática para auditoría.

4) Qué hacer cuando salta una alerta real: protocolo operativo en 6 pasos

Cuando el match parece serio (o no puedes descartarlo rápido), tu objetivo es evitar improvisación. Un protocolo típico:

1. Congela el flujo interno (no el negocio completo)

   • Suspende temporalmente el avance del caso/operación mientras confirmas.

   • Evita “alertar” al cliente (cuidado con comunicaciones imprudentes).

2. Revisión acelerada de identidad

   • Contrasta datos: fecha de nacimiento/constitución, nacionalidad, RFC, domicilio, beneficiario controlador (si aplica), representantes.

3. Escalamiento

   • Define en tu manual quién decide: Oficial de Cumplimiento, Comité, Legal.

4. Evidencia

   • Capturas/registro de listas consultadas, resultados, notas internas, bitácora.

5. Determinación de reporte

   • Si estás ante el supuesto de listas reconocido por SAT/SPPLD y la operación es objeto de Aviso, activa el Aviso en 24 horas.

6. Seguimiento

   • Revisión de clientes relacionados, operaciones similares, monitoreo reforzado.

La clave: que el protocolo exista antes del incidente, y que el equipo lo pueda ejecutar con consistencia.

5) ¿Qué dice la ley de fondo? “Enfoque basado en riesgo” con obligaciones claras

La LFPIORPI establece el objeto de proteger el sistema financiero y la economía nacional, y define Actividades Vulnerables y obligaciones en su marco.
En paralelo, el SAT/SPPLD aterriza obligaciones operativas y escenarios de reporte como el de 24 horas por listas.

Además, el tema de bloqueo/listas ha tenido discusión judicial relevante: existen documentos públicos de la SCJN que reflejan cómo la UIF sustenta incorporaciones a la LPB con “indicios razonables”, y que describen controversias y derechos de defensa alrededor de esas determinaciones.

Traducción operativa: tu mejor defensa no es “yo no sabía”, sino demostrar un sistema razonable de detección, análisis y reacción.

6) Dónde un software PLD marca la diferencia (y por qué Excel no alcanza)

Cuando el cumplimiento crece, el riesgo ya no está en “tener el documento”, sino en “probar el proceso”. Un software PLD ayuda a:

• Screening continuo: no solo alta de cliente; también re-chequeos periódicos.

• Bitácora automática: fecha/hora, usuario, cambios, decisiones.

• Flujos de escalamiento: asignación, SLAs, aprobación.

• Paquetes de evidencia: “un clic” para auditoría/verificación.

• Alertas de reloj: si aplica 24 horas, el sistema no te deja olvidarlo.

• Enfoque basado en riesgo: reglas por giro, umbrales, tipologías y exposición.

En ese contexto, herramientas de software PLD como artu.ai suelen aportar valor cuando convierten el cumplimiento en una operación repetible: screening + expediente + alertas + evidencia + reportabilidad, sin depender de que “la persona correcta” esté conectada a la hora correcta.

7) Errores comunes que cuestan caro (y cómo evitarlos)

1. Revisar listas solo al inicio

   • Solución: screening continuo por periodicidad y por evento (operación relevante).

2. No documentar descartes

   • Solución: formato de descarte con campos mínimos + evidencia adjunta.

3. Confundir “lista” con “mala prensa”

   • Solución: clasifica fuentes: oficiales vs informativas. No todo dispara 24 horas.

4. No tener dueño del proceso

   • Solución: RACI claro (quién detecta, analiza, aprueba, reporta).

5. No medir tiempos

   • Solución: KPI de cumplimiento (tiempo de investigación, tiempo de reporte, backlog de alertas).

Conclusión: el cumplimiento moderno se gana en la trazabilidad

La LPB y el escenario de Aviso en 24 horas por listas convierten el compliance PLD en un deporte de precisión: no se trata de “tener intención”, sino de tener evidencia, tiempos y controles.

Si tu operación está creciendo, el siguiente nivel no es más formatos: es mejor sistema. Y ahí, un software PLD puede ser la diferencia entre reaccionar con estrés o ejecutar un protocolo con calma (y con respaldo documental).