Obligaciones de las Actividades Vulnerables: avisos de 24 horas y avisos por umbrales

En México, la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI) establece que quienes realizan Actividades Vulnerables —como inmobiliarias, joyerías, casinos, transmisores de dinero, venta de autos, entre otros— deben cumplir con una serie de obligaciones en materia de prevención de lavado de dinero.

Entre las principales obligaciones están:

• Identificar a los clientes y verificar su información.

• Conservar documentación que respalde las operaciones.

• Presentar avisos a la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) cuando se realicen operaciones que lo ameriten.

Dentro de estos avisos existen dos que generan más dudas: el aviso de 24 horas y el aviso por umbrales.

El aviso de 24 horas

El aviso de 24 horas se presenta cuando se detecta una operación inusual.
Esto significa una operación que, por su monto, características o falta de justificación, no corresponde al perfil habitual del cliente.

⏱ Plazo: máximo 24 horas después de que la operación fue detectada como inusual.

💡 Ejemplo: un cliente que normalmente realiza transmisiones por $20,000 pesos, de repente envía $2 millones en efectivo sin una justificación clara.

El aviso por umbrales

El aviso por umbrales es un reporte periódico que se presenta cuando una operación supera los montos establecidos en la ley, aunque no parezca sospechosa.

⏱ Plazo: se debe enviar a más tardar el día 17 del mes siguiente a la operación.

💡 Ejemplo: la compra de un vehículo por $1.5 millones de pesos o la adquisición de una joya que supera el límite legal.

Diferencias rápidas

Aviso de 24 horasAviso por umbralesSe activa por…Operación sospechosa (inusual)Operación que rebasa un montoPlazoDentro de 24 horas desde la detecciónHasta el 17 del mes siguienteNaturalezaExcepcional, caso especialRutinario, mensual

¿Qué significa para las empresas?

Las Actividades Vulnerables tienen la responsabilidad de contar con procesos y herramientas que les permitan detectar operaciones inusuales y monitorear montos de forma constante.
El incumplimiento de estas obligaciones puede generar multas millonarias, además de afectar la reputación de la empresa.

Por eso, cada vez más compañías optan por automatizar sus procesos de cumplimiento, asegurando que los avisos se generen de manera correcta, rápida y sin errores.

👉 En resumen:

• Aviso de 24 horas = alerta inmediata de operación inusual.

• Aviso por umbrales = reporte mensual de operaciones que superan los montos legales.

Cumplir con ambos es clave para estar en regla y proteger a tu negocio.