Reforma LFPIORPI 2025: guía completa, cambios clave y plan de acción

1 | Contexto y cronología de la reforma

HitoFechaQué ocurrióPresentación de iniciativa (Sen. Javier Corral)31 oct 2024Proyecto de decreto ante el Senado. Secretaría de GobernaciónParlamento abierto29‑30 ene 2025Expertos, reguladores y sectores privados discuten ajustes. LinkedInDictamen positivo en Comisiónmar 2025Se aprueban cambios sustanciales (beneficiario final, sistemas automatizados). World Compliance AssociationVotación en el Plenoabr‑may 2025 (estimado)Se espera aprobación y envío a la Cámara de Diputados.

2 | Cinco cambios estructurales que debes conocer

#CambioImpacto práctico1. Beneficiario Final = Beneficiario ControladorUmbral baja de 50 % → 25 % de participación accionaria; obligación de registrar y actualizar al beneficiario final. Von WobeserVon Wobeser2. Sistemas automatizados en tiempo realTodos los sujetos obligados —no solo financieras— deberán implementar software de monitoreo continuo y perfiles de riesgo. ObviamArmorAML3. Manual de políticas internas obligatorioDocumento vivo que detalle KYC, alertas, listas restrictivas y capacitación anual. ALDDA4. Inclusión explícita del financiamiento al terrorismoSe equipara al lavado de dinero como objeto de la ley, ampliando umbrales de reporte. Home | Holland & Knight5. Protección de Oficiales de Cumplimiento & Cooperación interinstitucionalSe blindan identidades y se formaliza el trabajo conjunto SHCP‑UIF‑Guardia Nacional. Inicio Ritch

3 | ¿A quién afecta?

• Actividades Vulnerables (inmobiliario, juegos, cripto, arte, vehículos de lujo, etc.).

• OSFL que mueven fondos internacionales.

• Sociedades mercantiles con capital disperso: la baja del umbral 25 % obliga a identificar más accionistas.

Dato: la UIF ha señalado que 7 de cada 10 sujetos obligados fallan en identificar al beneficiario final bajo el esquema actual. Veritas

4 | Riesgos de no adaptarse a tiempo

ÁreaRiesgoMulta o sanciónRegistro de beneficiario finalOmisión/atrasoHasta 65 000 UMAs y clausura temporal. SAT PortalFalta de sistema automatizadoReportes extemporáneosMulta de 100 % del valor de la operación.Manual desactualizadoObservaciones en visita SATSuspensión de operaciones hasta subsanar.

5 | Plan de acción 90‑días (checklist)

D‑30D‑60D‑90Mapear beneficiario final al 25 %Adoptar software de monitoreo transaccionalEmitir manual de políticas internas versión 2025Auditar listas restrictivas actualesConectar API al SPPLD para avisos 24 hLanzar programa de capacitación anualDefinir KPIs de Oficial de CumplimientoConfigurar perfiles de riesgo dinámicoSimular visita de verificación SAT/UIF

6 | Automatización inteligente: ventaja competitiva

La reforma no solo sugiere sino exige sistemas automatizados; aquí es donde Artu marca la diferencia:

FunciónArtuProcesos tradicionalesBeneficiario final 25 %Captura + árbol corporativo visualFormularios manualesMonitoreo transaccionalIA + reglas configurables en minutosExcel + revisión humanaAvisos 24 hGeneración y envío 1‑clickCarga manual en SPPLDManual vivoTemplate ISO 37301 + versionadoDocumentos Word desactualizadosBitácora de IA explicableHuella de modelo y datasetN/A

Con Artu, los clientes piloto han reducido 70 % del tiempo dedicado a PLD y eliminado multas por avisos fuera de plazo.

7 | Preguntas frecuentes rápidas

¿La reforma ya está vigente?
Todavía no; se prevé aprobación final en el primer semestre 2025, pero los plazos de implementación podrían ser de 6‑12 meses tras su publicación en el DOF.

¿Necesito certificar mi software?
El dictamen menciona lineamientos SHCP‑UIF; se espera una Norma Mexicana específica para sistemas automatizados. Artu se actualiza automáticamente cuando se publique.

8 | Conclusión

La reforma LFPIORPI 2025 moderniza la lucha contra el lavado y el financiamiento al terrorismo: baja umbrales de titularidad, exige tecnología en tiempo real y formaliza manuales internos. Prepararte hoy —con procesos claros y herramientas especializadas— es la mejor estrategia para evitar sanciones y mantener la confianza de clientes e inversionistas.