Personas Políticamente Expuestas (PEP): cómo identificarlas y aplicar seguimiento reforzado

La identificación y el seguimiento de las Personas Políticamente Expuestas (PEP) son elementos clave en la prevención del lavado de dinero y financiamiento al terrorismo. En México, la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI) establece lineamientos específicos para el manejo de las PEP, reconociendo los riesgos adicionales que suponen para el sistema financiero y las actividades vulnerables. Este artículo ofrece una guía práctica para identificar PEP y aplicar un seguimiento reforzado, conforme a la normativa vigente.

¿Quiénes son las Personas Políticamente Expuestas?

Las Personas Políticamente Expuestas son individuos que desempeñan o han desempeñado funciones públicas destacadas, así como sus familiares y personas de estrecho contacto. De acuerdo con el artículo 17 de la LFPIORPI, estas personas pueden incluir:

• Jefes de Estado o de Gobierno.
• Miembros de altos rangos en el gobierno nacional o extranjero.
• Magistrados, jueces y directivos de entidades reguladoras.
• Miembros de juntas directivas de empresas estatales.
• Embajadores y cónsules.
• Familiares cercanos y socios de negocio.

Es importante destacar que la categoría de PEP no se limita a individuos en funciones activas, sino que también incluye a aquellos que han dejado el cargo recientemente, como estipula la reforma publicada el 16 de julio de 2025.

Identificación de PEP

La adecuada identificación de PEP es fundamental para mitigar riesgos. Los pasos básicos incluyen:

Recopilación de Información

Las entidades deben establecer procedimientos para recopilar información sobre sus clientes y verificar si son considerados PEP. Esto puede incluir:

• Solicitar información personal detallada durante el proceso de apertura de cuentas o establecimiento de relaciones comerciales.
• Utilizar bases de datos internacionales y nacionales para identificar PEP.
• Consultar registros oficiales y listas públicas.

Verificación Continua

Además de la identificación inicial, es crucial mantener un proceso de verificación continua para detectar cambios en el estatus de los clientes, conforme a los artículos 32 y 54 de la LFPIORPI. Esto incluye:

• Actualización periódica de la información del cliente.
• Revisión de listas de sanciones y cambios en la situación política.

Aplicación de Seguimiento Reforzado

Una vez identificada una PEP, las instituciones deben aplicar un seguimiento reforzado para mitigar el riesgo. Esto implica:

Análisis de Riesgo

Conforme al artículo 18 de la LFPIORPI, se debe realizar un análisis de riesgo para determinar el nivel de vigilancia necesario, considerando factores como:

• La posición y nivel de influencia del PEP.
• La jurisdicción de origen y sus niveles de corrupción.
• El tipo de productos o servicios contratados.

Monitoreo y Control

Implementar controles específicos y monitoreo continuo para las cuentas o transacciones de PEP es esencial. Las medidas pueden incluir:

• Establecimiento de límites de transacción más bajos.
• Monitoreo de transacciones inusuales o sospechosas.
• Revisión exhaustiva de transacciones de alto valor.

Reportes y Comunicación

De acuerdo con el artículo 55 de la LFPIORPI, cualquier actividad sospechosa debe ser reportada de inmediato a las autoridades competentes. Además, es vital mantener una comunicación continua con los reguladores para asegurar el cumplimiento de la normativa.

Conclusión

La gestión adecuada de las Personas Políticamente Expuestas es esencial para prevenir el lavado de dinero y proteger la integridad del sistema financiero. Las entidades deben implementar políticas y procedimientos robustos para identificar y monitorear a las PEP, asegurando el cumplimiento con la LFPIORPI y las mejores prácticas internacionales. La identificación precisa y el seguimiento reforzado no solo cumplen con obligaciones legales, sino que también fortalecen la reputación y confianza en las instituciones que los aplican.