La única plataforma especializada en las 17 actividades vulnerables del Art. 17 LFPIORPI. Automatiza identificación de clientes, beneficiario controlador, umbrales en UMA, avisos al SAT vía SPPLD y las 13 obligaciones del Art. 18. Implementación en 2 semanas.
La Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI) impone obligaciones específicas a quien realiza alguna de las 17 actividades vulnerables definidas en su Art. 17: inmobiliarias, joyerías, vehículos, fe pública, donativos, comercio exterior, activos virtuales, entre otras. La reforma publicada en el DOF el 16 de julio de 2025 elevó significativamente el costo operativo del cumplimiento: enfoque basado en riesgos, manual de políticas internas, capacitación anual con evidencia auditable, monitoreo automatizado, auditoría interna o externa, e identificación reforzada de Personas Políticamente Expuestas.
Artu es el software PLD para actividades vulnerables diseñado desde cero alrededor de estas obligaciones. No es una herramienta AML genérica adaptada al mercado mexicano: es la única plataforma especializada en LFPIORPI, con módulos por actividad, generación de avisos al SAT en el formato oficial del SPPLD, y un expediente digital listo para resistir una visita de verificación.
Si tu empresa realiza alguna de estas actividades de forma habitual o profesional, eres sujeto obligado bajo la LFPIORPI. Estos son los umbrales actualizados con la UMA 2026 ($117.31 MXN diaria). Para cada una, Artu incluye un módulo específico con la lógica de umbrales, alta en SPPLD, identificación y avisos correspondiente.
| Actividad | Quiénes | Identificación | Aviso al SAT |
|---|---|---|---|
| Juegos con apuesta, concursos y sorteos | Casinos, lotería, bingo, apuestas, sorteos con premios | 325 UMA | 645 UMA |
| Tarjetas de servicios, crédito, prepagadas | Emisores no bancarios, monederos, gift cards, vales | 805 UMA gasto mensual | 1,285 UMA |
| Cheques de viajero | Casas de cambio no bancarias, agencias de viajes | — | 645 UMA |
| Préstamos, mutuos y créditos no bancarios | Prestamistas privados, SOFOMes ENR, fintech P2P | — | 1,605 UMA |
| Construcción, desarrollo e intermediación inmobiliaria | Desarrolladoras, constructoras, brokers, agentes | — | 8,025 UMA |
| Recepción de recursos para desarrollo inmobiliario | Crowdfunding inmobiliario, fideicomisos no bursátiles | — | 8,025 UMA |
| Metales preciosos, piedras preciosas, joyas y relojes | Joyerías, casas de empeño, gemólogos, relojerías | 805 UMA | 1,605 UMA |
| Obras de arte | Galerías, casas de subastas, marchantes, ferias | 2,410 UMA | 4,815 UMA |
| Vehículos (aéreos, marítimos, terrestres) | Agencias automotrices, aeronaves, brokers náuticos | 3,210 UMA | 6,420 UMA |
| Blindaje de vehículos e inmuebles | Empresas certificadas de blindaje balístico | 2,410 UMA | 4,815 UMA |
| Traslado y custodia de valores | Empresas tipo Panamericano, SEPSA, bóvedas privadas | — | 3,210 UMA* |
| Servicios profesionales independientes | Abogados, contadores, asesores patrimoniales | — | Si ejecuta operaciones financieras del cliente |
| Fe pública | Notarios y corredores públicos | Varía por acto | Varía por acto |
| Donativos | Asociaciones y sociedades sin fines de lucro | 1,605 UMA | 3,210 UMA |
| Comercio exterior | Agentes y apoderados aduanales, agencias | Varía por mercancía | Siempre (mercancías sensibles) |
| Arrendamiento (uso o goce de inmuebles) | Property managers, plazas comerciales, oficinas | 1,605 UMA mensual | 3,210 UMA mensual |
| Activos virtuales (criptomonedas) | Exchanges, custodios, P2P, kiosks, VASPs | — | 210 UMA |
*Para traslado de valores el aviso aplica también cuando no es posible determinar el monto trasladado. Aplica acumulación a 6 meses por persona y tipo de operación. Consulta la calculadora de riesgo para estimar tu exposición exacta.
El Art. 18 enlista las obligaciones que todo sujeto obligado debe cumplir mensualmente. La reforma del 16 de julio de 2025 agregó cinco obligaciones nuevas (fracciones VII a XI) que cambian sustancialmente el costo operativo del cumplimiento.
Verificar identidad de Cliente o Usuaria con documentos oficiales y recabar copia, conforme a las Reglas de Carácter General de la Secretaría.
En relaciones de negocios, solicitar información sobre la actividad u ocupación con base en avisos de inscripción al RFC.
Identificar al beneficiario controlador (equiparado a propietario real) cuando el Cliente es persona moral, fideicomiso u otra figura jurídica.
Custodiar y resguardar información y documentación soporte por al menos 10 años, en el domicilio registrado, en forma física o electrónica.
Realizar alta, modificación o baja del Padrón de personas que realizan Actividades Vulnerables a través del portal del SAT.
Brindar facilidades para que el SAT realice las visitas de verificación conforme a Ley, Reglamento y reglas.
Generar y enviar avisos vía SPPLD a más tardar el día 17 del mes siguiente. Sospechas: aviso dentro de 24 horas, incluso si la operación no se concretó.
Llevar a cabo una evaluación con enfoque basado en riesgos que permita identificar, analizar, entender y mitigar los riesgos propios y de los clientes.
Elaborar y observar un manual de políticas internas con criterios, medidas y procedimientos, incluida la identificación de PEPs.
Desarrollar procesos de selección de personal y adoptar programas de capacitación anual para órgano de administración, directivos y personas con relación directa con clientes.
Contar con mecanismos automatizados de monitoreo permanente para identificar operaciones fuera del perfil transaccional o que deban acumularse según la regla de 6 meses.
Auditoría interna (riesgo bajo/medio) o externa independiente (riesgo alto) para evaluar y dictaminar en un año calendario la efectividad del cumplimiento.
Las personas morales designan ante la Secretaría a una Representante Encargada del Cumplimiento (Art. 20), con capacitación anual obligatoria.
Cada módulo de Artu cubre directamente una o varias obligaciones del Art. 18. El usuario promedio dedica 5 minutos al mes a la plataforma para mantener su empresa compliant; el resto lo hace el motor.
Identificación de cliente con validación de INE/RFC, captura biométrica opcional, y expediente digital indexado. Cumple Art. 18 fr. I y II.
Ver guía KYC →Captura de estructura de propiedad para personas morales, fideicomisos y vehículos corporativos. Identifica al BC equiparado a propietario real (reforma 2025). Cumple Art. 18 fr. III.
Ver guía BC →Score por cliente que pondera sector, geografía, PEP, producto y patrón transaccional. Se recalcula con cada operación. Cumple Art. 18 fr. VII (evaluación basada en riesgos).
Ver guía Matriz →Calcula automáticamente cuándo se cruza el umbral de identificación o aviso, aplicando la regla de acumulación a 6 meses por persona y tipo de operación.
Ver fraccionamiento →Genera los avisos en el formato XML oficial del SPPLD, los envía y conserva acuse. Avisos mensuales del día 17 y avisos de 24 horas por sospecha. Cumple Art. 18 fr. VI.
Ver avisos 24h →Screening continuo contra listas UIF, OFAC, ONU y bases PEP. Alertas en tiempo real cuando un cliente entra a una lista. Cumple Art. 18 fr. VIII (PEP).
Ver guía PEP →Genera y mantiene actualizado un manual con tu metodología de matriz, umbrales aplicados, criterios PEP, plazos y responsables. Cumple Art. 18 fr. VIII.
Ver manual →Curso de capacitación incluido para tu Representante de Cumplimiento y empleados con relación directa con clientes. Cumple Art. 18 fr. IX.
Ver curso →Motor que vigila el perfil transaccional de cada cliente 24/7. Detecta operaciones inconsistentes y aplica seguimiento intensificado a PEPs y alto riesgo. Cumple Art. 18 fr. X.
Ver tipologías UIF →Bitácora completa, dictamen anual y plan de remediación de hallazgos. Soporta auditoría interna (riesgo bajo/medio) o externa (riesgo alto). Cumple Art. 18 fr. XI.
Ver auditoría →Cada decisión, cada cambio, cada documento se conserva por 10 años con sello de tiempo. Listo para resistir una visita de verificación del SAT. Cumple Art. 18 fr. IV.
Ver expediente →Apoyo para alta, modificación y baja en el Padrón de Actividades Vulnerables, incluida la integración con e.firma vigente. Cumple Art. 18 fr. IV Bis.
Ver alta SAT →El costo de no cumplir crece con la reforma 2025. El Art. 54 establece tres rangos según la fracción incumplida. Tomando la UMA 2026 ($117.31 MXN diarios), los rangos en pesos quedan así:
| Art. 53 fr. I–IV Incumplir requerimientos, Art. 18, avisos en tiempo o sin requisitos | 200 a 2,000 UMAs $23,462 a $234,620 MXN |
| Art. 53 fr. V Incumplimientos de Arts. 33, 33 Bis y 33 Ter (beneficiario controlador societario) | 2,000 a 10,000 UMAs $234,620 a $1,173,100 MXN |
| Art. 53 fr. VI–VII Omitir avisos del Art. 17 o usar efectivo prohibido del Art. 32 | 10,000 a 65,000 UMAs $1,173,100 a $7,625,150 MXN o 10% al 100% del valor del acto, lo que resulte mayor |
El Art. 55 LFPIORPI establece un mecanismo de corrección espontánea: si reconoces y subsanas el incumplimiento antes del inicio de las facultades de verificación, la Secretaría puede abstenerse de sancionar por única ocasión o reducir hasta el 50% del monto en infracciones posteriores. Por eso un software que genere bitácora auditable es la diferencia entre una multa de $7M y cero.
El error humano en compliance manual ronda el 30% a 55% de avisos incorrectos y 10% a 15% de avisos no presentados según los expedientes que vemos en onboarding. Una sola omisión puede costar más que un año de subscripción a Artu.
Las suites globales son potentes en screening y monitoreo internacional, pero no están diseñadas para actividades vulnerables mexicanas. No generan avisos en el formato XML del SPPLD, no traen módulos por fracción del Art. 17, no cubren UMAs, ni el padrón del SAT. Artu se complementa con estas capas cuando hay operación internacional, pero como cumplimiento LFPIORPI nativo no son comparables.
El diferenciador es el alcance: la mayoría de plataformas locales cubren KYC y avisos básicos. Artu cubre las 13 obligaciones del Art. 18 (incluida la reforma 2025), las 17 actividades vulnerables, el dictamen anual, y el módulo de Representante de Cumplimiento. Implementación 2 semanas; usuario promedio dedica 5 minutos/mes; cumplimiento 360°.
